83の保険機関が57人で構成された詐欺グループにだまされたのは、いったいどういうことなのか。
最近、保険業は10省にまたがり、83の保険機関に関連し、500万元以上の「家族式」の保険賠償事件を通報した。
楊容疑者とその家族は、社会で前科の悪い人や病気にかかったり、資金が必要な人を物色したりすることで、「無料で病気を治して報酬を得ることができる」という餌として、詐欺グループに多くの人が加入し、グループのメンバーを利用して自傷して保険賠償をだまし取った。
この事件は監督管理部門が保険詐欺行為に全力を尽くした打撃を体現し、一部の保険機関の内部経営管理の不備を暴露し、彼らのために再び警鐘を鳴らした。
この57人は誰ですか?
事件の具体的な状況は2019年7月にさかのぼる。
当時、広西保険業界協会はある生命保険会社広西支社から提供された事件の手がかりを受け取った。
広西保険業界協会は一方では広西銀保監局に対して報告を行い、一方ではこの事件に対して業界内で共同調査を行い、業界の調査と事件状況の協議を通じて、宋某某など7人を発見し、楊某某の指示の下で、早めに複数の保険会社に人身意外傷害保険を購入し、危険を出した後に入院領収書を偽造し、複数の保険会社に賠償を申請し、賠償を獲得し、複数の省に関連している。
この事件は2021年7月に広西南寧市公安局によって捜査支隊に受理され、立件された。
広西保険業界協会のビッグデータ分析スクリーニングと公安部門の丹念な調査を経て、河南省トウ河市の楊某某に重大な犯行の疑いがあることを発見した。意外なけがをして病院に入院したと嘘をついた。治療が終わった後、楊某某は直ちに複数の領収書を偽造し、複数の保険会社に入院医療賠償を申請し、関連金額は30万元以上に達した。
容疑者の犯行証拠を確保した後、2021年12月22日、警察は楊容疑者らを逮捕した。
上証報が通報情報を整理したところ、上述の「家族式」詐欺保険賠償事件の具体的な詐欺保険手法は主に4つのステップに分かれていることが分かった。
第一歩は、前科の悪い跡や病気にかかったり、資金に切実な需要がある人を物色し、「無料で病気を治しても報酬を得ることができる」ことを餌に、宋容疑者らを詐欺グループに誘った。第二歩は、グループのメンバーに保険をかける。第三歩、グループのメンバーは自傷して入院した。第四歩、領収書を偽造して保険賠償を申請する。
全体的に見ると、この事件には以下の特徴があります。
1は、組織化管理の家族型グループ詐欺です。
この詐欺グループは楊某某をはじめ、妻、娘、婿がグループのメンバーだ。このグループの下にはいくつかの小型詐欺グループが設置され、多層組織体系を形成している。各小グループは核心メンバー組織の下で共同で詐欺行為を実施し、不法収益は比例して分けられている。
二つ目は、分業が明確な専門化された犯行です。
容疑者は保険会社の管理方式と操作の流れを熟知しており、詐欺行為の切り込み点はさらに細かくなっている。楊某某は長年の保険業界の就職経験があり、保険賠償の流れとよくある抜け穴を熟知しており、保険詐欺罪で前後2回懲役刑を言い渡されたことがある。その部下グループの分業は明確で、「組織者」「業務員」「財務」など多くの役割を含み、異なるプロセスは異なる人員が責任を負い、チェーン化された犯行ルートを形成している。
三はインターネット保険業務のオンライン化の特徴を利用して、「五異」の犯行手段をとる。
1、異郷で保険をかける。インターネットアプリを通じて、異郷のオンライン上で複数の保険会社に保険をかけます。
2、異郷で危険を冒す。非戸籍地で故意に保険事故(自傷、自害)を起こす。
3、異郷で入院する。異郷の小規模医療機関の監督管理の欠陥を利用して、入院手続きを行う。
4、異郷賠償。入院カルテや入院領収書などの書類を偽造し、インターネットを通じて複数の保険会社に賠償請求を繰り返し申請する。
5、異郷で盗品を分ける。グループの財務担当者は、グループのメンバーが提供した身分証明書、銀行カード、携帯電話カード、U盾を使って、異郷の銀行ATMで現金を引き出し、入院、交通、食事などの関連費用を差し引いた後、組織者とグループのメンバーを比例的に分けた。
彼らの诈欺の手法はどれらがありますか?
実際、近年、中国では保険詐欺のケースが頻繁に発生し、犯行の手口が絶えずリニューアルされ、保険機関が防ぎきれないようになった。
上証報がこれまで何度も報道した「司法黄牛」は、詐欺事件の典型だ。
保険業界では、「司法黄牛」は「人傷黄牛」とも呼ばれ、主に交通事故における人傷賠償事件を狙っている。彼らは往々にして「法律コンサルティング」「鑑定代行」の旗印を掲げ、当事者が交通事故の賠償プロセス、基準に詳しくないことを利用して、情報の非対称性によって、負傷者の賠償を買い取り、代理するなどの方法を通じて、不正な利益をむさぼる。
健康保険のほか、自動車保険の詐欺事件もしばしば発生している。最近、山東省はこのような事件を解決し、3人の容疑者は自動車修理工場の経営の便利さに頼って、「自導自演」を通じて交通事故を偽造して保険機構の保険料をだまし取った後、自分の自動車修理工場に行って簡単に修理し、数十万元の金を集めた。
業界関係者は、保険詐欺や賠償事件の発生は、保険会社のリスク点を暴露していると考えている。
例えば、保険会社は保険リスク管理 を緩和します。消費者の保険加入を容易にするために、保険加入プロセスを簡素化し、保険加入条件の制限と資格審査を緩和し、システムの自動保険に依存する。従来の販売方式に比べて、インターネット保険販売は面と向かってのリスク識別プロセスが欠けており、加入者の真の意思と実際の被保険者の健康状況を理解することはさらに難しい。
しかし、詐欺の方式が新しくなるにつれて、一部の保険機関の風制御データモデルは新型詐欺行為を正確に特定することが難しい である。容疑者は保険会社の情報交換障害や時間差を利用して、会社をまたいで小額に保険をかけ、偽造電子領収書やカルテ報告書の修正を通じて繰り返し賠償した。小額賠償事件が会社の強制調査基準に達していないため、保険会社は簡易結審を多く採用し、容疑者が何度も手に入れた。
また、インターネット保険のお客様は全国各地に分布しており、保険会社の異郷での保険調査の難しさを増しています 。
容疑者は地元の治療機関や「黄牛」と結託し、虚偽の単証やベッドを掛けるなどの形で詐欺を行い、保険会社は防犯を識別しにくい。
保険業はどのように破局しますか?
業界関係者によると、監督管理の高圧的な態勢の下で、詐欺事件は依然として多発しており、その原因は保険機構が製品設計、人材スクリーニング、風制御管理などの内部管理システムの面で依然として完備していないためであり、不法分子に穴を開ける機会を与えたからだという。
風浪気清の業界環境を作り出し、保険業界の健全な発展を維持する。業界関係者は、保険機構はまず内部統制建設を強化し、正しい発展観を確立しなければならないと提案した。「業務を重視し、リスクを軽んじる」という発展理念を転換し、保証と賠償の2つの核心段階の反詐欺能力の建設を強化し、保証前のリスク評価を強化し、科学的な賠償プログラムを確立し、賠償人員の素質と専門能力を高める。
次に、情報共有を強化し、反詐欺協力メカニズムを健全化する。保険機構は中銀保信、公安部門との協力を強化し、犯罪の特徴を総括し、合理的な次元を設置し、関連規則を精錬し、各保険種の詐欺犯罪データモデルを研究・構築し、事件の手がかりのインテリジェント化分析・判断を展開し、保険詐欺行為を識別する正確度を高めなければならない。
最後に、反詐欺宣伝を強化し、良好なビジネス環境をつくる。宣伝方式を絶えず革新し、各種の新メディアプラットフォームを十分に利用し、その分裂伝播効果を発揮し、反詐欺宣伝の受衆範囲を拡大し、反保険詐欺の新しい陣地を作り、詐欺を企てる者を恐れさせる。
