「いかなる費用も発生しない」と約束したが、情報を縛った後、「298元の流水で機械を活性化する」。「カードで秒を払う」と約束したが、「秒からカードで小額のクーポン」になった。このような流れを体験したことがありますか?
4月18日、北京商報記者は第三者支払機構北京海科融通支払サービス有限会社(以下「海科融通」と略称する)のPOS機登録プロセスを体験し、「カード決済機カスタマーサービス」に自分が商家ではないことを表明し、POS機を登録して現金化に使用できるかどうかを明らかにした後、相手は依然として関係ないと強調し、商家の入金情報は勝手に記入することができ、会社は取引に適した商家になると述べた。
入力情報「勝手に記入」
「現金化」でも大丈夫
第三者支払請求業務の乱れは依然として発生している。最近、北京商報の記者は海科融通普及人員を自称するマーケティング電話を受け、記者に傘下のPOS機を普及させ、「無料で使用し、いかなる費用も発生しない」と述べた。その後、記者は相手の紹介に基づき、順豊から39元を払う形で海科融通POS機を受け取った。
機械を受け取った後、もう一人のいわゆる「カード決済機カスタマーサービス」はアフターサービスグループの中で何度も北京商報記者に機械の活性化を促し、POS機が活性化した後、郵便料金を返すことができると述べた。4月18日、海科融通POS機の活性化の流れを実測したところ、猫の飽きが多かった。
上述の「カード決済機カスタマーサービス」が提供した情報によると、北京商報記者は海科融通傘下の海雲付Appをダウンロードし、携帯電話番号を使って簡単な口座登録を行った後、「商戸入金タイプ」の一環に入り、選択肢には「小微商戸、営業許可証がない」と「小微商戸、営業許可証がある」の2種類が含まれている。
次の操作を行う前に、北京商報の記者は「カード決済機のカスタマーサービス」に自分が商家ではないことを告白し、その後、自分のクレジットカードを使って「現金化」操作を行うことができるかどうかを明らかにした。
北京商报の记者の质问に対して、相手はずっと影响を受けないことを表明して、当日の取引の上限は30万元で、そして“私达の机械はあなたのカードを払う时间とカードを払う金额によって商戸にマッチして、カードを払うのはすべてポイントがあります”を提出します。これが実際の消費記録を生むことを意味するかどうかをさらに追及したところ、肯定的な回答が得られた。
相手の推薦によって、北京商報記者は「経営許可証なし」を選び、申請者の名前、商戸の所在詳細住所、MCC番号(すなわち「商戸種別コード」)など、次のステップに入った情報を記入した。実際の情報を記入する必要があるかどうかを尋ねると、「カード決済機のカスタマーサービス」は「勝手に記入する」と率直に言った。
海科融通POS機プロセスページのアクティブ化
最終的に、北京商報記者は架空の住所情報とネット加入者のタイプで海科融通POS機「小微商戸入網」を完成した。この状況について、記者も複数の支払い従業員に理解し、個人ユーザーが原則的にPOS機を持つことを許さないという返事を得た。この業者のネット加入プロセスは監督管理の規定に合わない。
博通分析のベテランアナリストの王蓬博氏によると、実際のシーンでは、純個人ユーザーは原則的にPOS機を申請できないという。業者がネットに入る前に、関連機関は業者の証明書や経営事実を確認する必要がある。相手がユーザーが実際の業者ではなく、「現金化」を目的としていることを知っていて、このような活動をサポートしている場合は、監督管理の要求に違反していることは明らかです。
偽りの取引を製造
カードで298元で3000元の現金券になります
なぜ監督管理の赤い線を突きつけて、ユーザーにこのPOS機を売り込むのか。背後にある運営機関は依然として有利だ。北京商報の記者が関連情報の登録を完了した後、「カード決済機の顧客サービス」はさらに298元のカード決済を必要とし、機械のカード決済のスキャン機能を開通する必要があると提案した。
この一環で、北京商報の記者は何度も上述の人員に確認して、カードの金額がすぐにこれまで縛られていた自己貯蓄カードに到着するかどうか、その他の敷居を設けたり、他の料金項目を発生したりするかどうか、相手は何度も確認して「自分で縛られた口座に」と返事した。
相手が提示したカード決済のケースによると、北京商報記者は自有クレジットカードで298元を決済したが、結局入金を受け取ることができなかった。銀行取引の詳細によると、受取側は北京坤泰商業貿易センターで、銀行取引のタイプは「消費」である。手持ちのPOS機でカードをタッチしたが、取引情報は入金先が別の業者であることを示しており、これまでこの「カード決済機カスタマーサービス」が提出した「ユーザーに真実の業者をマッチングさせる」ことを証明している。
カード決済後の取引詳細
なぜ298元のカード決済金額が入金されなかったのかについては、上記の「カード決済機カスタマーサービス」は堂々と「決済したばかりの298元がバインドされた海雲支払いアプリ口座に振り込まれ、後期には3000元の現金券の形で返金され、カードで3元の手数料を控除するまで、カードで支払いをします」と話しています。
また、これらの関係者は、この機械の使用を保証できれば、半年以内に毎月1万元の流水があり、6ヶ月後には298元もバインドされた銀行カードに戻ると提案した。
特筆すべきは、これまで北京商報の記者が、POS機の普及における支払い機関の請求業務の乱れを何度も報道してきたことだ。
北京商報記者が経験したこのPOS機の普及ルートの中で、関係者と背後の支払い機関の海科融通はどんな関係ですか?海科融通はこの業務の流れについて知っていますか?
4月18日、海科融通側は、このようなPOS機の普及人員は会社の協力の代理店であり、北京商報記者が提出したPOS機の販売について、自動的に取引先と一致し、機械をアクティブにして298元を受け取ってクーポンの形式で返還するなどの問題はまだ分からないが、会社は非常に重視しており、直ちに代理店とパートナーに深く調査を行う。上記の状況が発見されると、「銀行カード受領書アウトソーシングサービス協議」の管理方法の約束に従って厳格に処理する。
王蓬博氏によると、代理店は普及の一環で必要な条件を隠し、ユーザーはカードで支払いができない後、だまされたことを知った。これも支払い機構POS機の普及の一環でよく見られる「套路」の一つであり、代理店は商店のネット加入率を高め、全体の取引の流れを高めるために利益を得るため、代価は往々にしてユーザーの権益を犠牲にする。
違反業務引流
権限下放要求も 上げるべき
一方、北京商報の記者は海雲付App内で、海雲付Appのトップページには「信用徴収業務」のプレートが設置されており、ユーザーに個人信用徴収異議申し立てや債務最適化などの業務を提供し、運営主体は第三者機関であることに気づいた。
3月30日、発改委はこのような業務関連市場主体が「徴信修復」「徴信洗白」などの名目で詐欺を起こし、2022年6月末までにすべての「ゼロクリア」を要求したことを明らかにした。
関連ページの表示状況
この流れについて、北京商報の記者も海科融通について理解し、海科融通も同様に、会社はこれについて知らず、同時に証明を求め、代理事業者に関連ページを撤去するように要求したと明らかにした。投稿までに関連ページは表示できません。
公開情報によると、海科融通は2011年に中央銀行から発行された支払いナンバープレートを取得し、業務タイプは全国の銀行カード受取業務である。2020年12月、A株上場企業 Beijing Cuiwei Tower Co.Ltd(603123) は海科融通の98.3%の株式買収を完了した。 Beijing Cuiwei Tower Co.Ltd(603123) 財務報告書によると、海科融通は2021年に親会社の株主に帰属する純利益は1.85億元から2.15億元である。
零壹研究院の院長は百程で北京商報の記者に、クレジットカードの現金化の本質は詐欺方式を通じてクレジットカード内の信用額を直接現金に転化し、個人ユーザーがPOS機を持っているとこの違反行為が発生しやすいと伝えた。金融監督管理にとって、現金化資金は消費などの方法で現金化されるため、銀行の信用業務の中で、監督管理システムから離れ、金融秩序をさらに乱す可能性がある。
\u3000\u3000「クレジットカードによる現金化によって重大な結果をもたらした場合、ユーザーは刑事犯罪を構成する可能性もある。第三者支払機構がPOS機サービスを提供する場合、このような違法違反のリスクを明示し、POS機の使用過程における架空取引、違反現金化行為を監視し、制止しなければならない。支払機構は関連普及、代理入網権限を代理店に下放し、代理店に対して同様の要求を提出しなければならない。代理店管理上同様にたるむことができる。」百程で補充する。
王蓬博氏は同様に、代理店の1つはネット加入者の身分を確認せず、2つは現金需要のあるユーザーと協力して偽のネット加入を行い、これも海科融通が代理店の管理に依然として抜け穴があることを示しており、自身の販売システムに対して「漏れを調べ、不足を補うべきだ」と強調した。現在、請求書業務の監督管理は厳しくなり、支払い機関も代理店の管理を引き続き強化しなければならない。
会社の業務発展と後続のコンプライアンスの手配について質問したところ、海科融通側は、ユーザーの需要の痛みと難点をめぐって、深耕支払いと自己革新を緊密に結びつけ、業績の増加を実現したと明らかにした。同時に、代理店とパートナーの管理は支払い機構の仕事の重要な一環であり、会社は監督管理部門のコンプライアンス経営に対する各要求を厳格に履行し、代理店とパートナーに対する監督と制約を強化する。
