元利保証の大額預金証書は多くの投資家の「財テク保証金」である。しかし、最近は中長期預金証書に代表される預金製品の金利も下がった。
中新財経の取材によると、4月25日以来、複数の国有大手銀行と株式銀行が異なる期限の大額預金証書の金利を引き下げ、現在、大額預金証書が非常に人気を集めている。
複数の銀行が預金金利を引き下げ
「銀行員さんが以前、預金金利を下げると言ってくれたんですが、業績を上げる術だと思っていたので、あまり気にしていませんでした。結局、25日に銀行からまた電話がかかってきて、もう下がったと言って、他の銀行の状況を聞いてみました。まだ貯蓄しているかどうか見てみましょう」北京にいる蔡さんは中新財経に話した。
蔡さんがこれまで知っていた Bank Of China Limited(601988) 3年間の定期預金は、年利率が3.25%から3.15%に下がった。「あと一ヶ月分の給料を一緒に貯めようと思っていたのに、一日で90元以上も損をしてしまった」蔡さんは言った。
中新財経が中行携帯電話銀行を調べたところ、預金金額2万元の3年間の定期預金金利が3.15%に引き下げられた。2年定期預金は50元から1段しか預金されず、金利は2.25%だった。大口預金証書製品のうち、預金金額20万元の3年間の製品金利も3.25%にすぎない。
銀行大口預金証書製品。スクリーンショット
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) のカスタマーサービスは中新財経に、4月25日に預金金利を確かに引き下げたことを確認した。「大口預金証書は一般的に3年から預金する必要があります。金利はもともと3.35%で、今は3.25%です。」
China Construction Bank Corporation(601939) のスタッフも同様に、金利を1ポイント引き下げたと明らかにした。現在、3年間の定期預金は、前の年利率3.25%から3.15%に下がり、2年間の定期預金は2.6%から2.5%に下がった。
Agricultural Bank Of China Limited(601288) の一部の期限の大額預金金利も調整されています。現在、20万元から預金されている大額預金証書は、3年間の年利率が3.35%から3.25%に下がり、2年間は2.7%から2.6%に下がった。
さらに以前、多くの株式銀行の大額預金証書製品も変動した。4行とも10ベーシスポイント程度の引き下げに比べて、幅も相対的に大きい。
「今回の銀行は主に3年期と2年期の定期預金金利を調整しています。5年期以上、1年期以下の預金金利はほとんど変わっていません。」ある国有銀行の職員は中新財経に対し、一部の銀行の5年期と3年期の預金金利は同じで、逆さまに掛けられているため、一般的な業務処理で最も人気があるのも3年期の製品だと話した。
大口預金額が売り切れました
中新財経の取材によると、現在のところ、各銀行間、さらには同じ銀行の異なる支店間の調整リズムと幅が異なることが分かった。回答者によると、異なる銀行のサイト間、 Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) の業務処理には異なる金利が表示される可能性があり、熟知している顧客マネージャーがいれば、以下の金利調整前の預金を獲得することを試みることができるという。
「中国はすでに形式的に預金金利の市場化を実現しており、銀行は預金金利の価格設定において大きな自主権を持っている」。招聯金融首席研究員の董希淼氏は中新財経について、「そのため、異なる銀行は自身の資産負債構造、業務発展戦略、未来の流動性判断などの要素に基づいて、差別化の戦略をとる」と説明した。
「同じ銀行が異なる段階で、同じ銀行の異なる支店でも、異なる預金定価戦略をとる可能性があります。そのため、これは預金金利市場の体現です。」董希淼は言った。
ある銀行は、売り切れた大額の預金証書製品を表示します。スクリーンショット
しかし、同じ点は、各銀行の高額預金額が非常に緊張していることだ。
「金利加算に一定の変動があるため、現在建設銀行の定期預金製品が調整されています。1年期間はあまり問題なく、長期の2、3年預金は少し待って、金利が浮上した製品はありません。」建行のあるスタッフは中新財経に、関連業務がどのくらい一時停止するかはまだ確定していないが、あまり長くはないはずだと話した。
工行の職員によると、預金額は限られた状態だという。オンラインで処理するかどうかは限度額があるかどうかを見て、オフラインの各サイトは毎日限度額が発行される可能性があります。具体的に各サイトに相談することをお勧めします。
農業銀行の職員も同様に、大額預金証書の最近の額は緊張しており、ほとんど額がないと言える。具体的な支給時間は総銀行の通知を待つしかない。
預金金利の下で行動する必然的な傾向
「内外部の複雑な要因の影響を受けて、市場の無リスク収益の下落は長期的な傾向である。長期的に見ると、預金金利の下落は必然的な傾向である」。董希淼氏によると、預金金利が徐々に下がるにつれて、銀行の負債コストが低下し、利差の基本的な安定を維持するのに役立ち、銀行の信用投入を増やし、実体経済に利益を譲る意欲と能力を高めることができるという。
一部の銀行が発表した2021年の業績データによると、国有大手銀行も株式銀行も純金利差が一定の下落を見せ、今年の銀行金利差の下落圧力は依然として大きい。現在、負債管理を強化し、金利差の圧力を緩和することも多くの銀行の今年の重点となっている。
分析では、大額の預金証書は実際に銀行にとって負債だと一般的に考えられている。資本管理の新規則などが深く実施されるにつれて、同業負債は持続的に下落し、預金の割合はさらに向上した。金利の引き下げは銀行の負債コストを下げ、融資コストのさらなる下落を実現し、銀行の利益実体経済能力を高めるのに役立つ。
1月18日、中央銀行の劉国強副総裁は国新弁公室の発表会で、預金金利が高すぎると、ローンの金利が下がりにくくなり、企業の融資コストも下がりにくいと述べた。
「個人的には、資産配置の中長期預金などの製品が多い場合、収益率が低下する可能性があります。」董希淼氏は、投資家はリスクと収益の関係をバランスよくしなければならないと注意した。
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 研究員の娄飛鵬氏も、同期間の大額預金金利が定期預金金利より明らかに高いことを考慮し、実体経済の融資コストを下げ、銀行業が負債コストを下げる必要がある場合、大額預金金利を下げるには一定の空間があると述べた。
また、預金側の金利が下がった後、通常、銀行の融資側の金利も一定に下がり、住民が銀行に行って住宅ローンを申請するなどの融資にかかる金利も減少するという分析もある。
