デジタルマーケティングはすでに金融の未来発展の重要な命題となり、疫病の発生も再びデジタルマーケティングの重要性を際立たせた。
2021 Financial Street Holdings Co.Ltd(000402) フォーラム年次総会の成方金融科学技術フォーラムで、中国人民銀行の範一飛副総裁は、金融デジタル化の転換の新しい方向を正確に把握し、デジタル化のマーケティング能力を高めることを提案した。お客様を中心としたデータ管理と価値創造の理念を堅持し、マーケティングルートを合理的に配置し、深い学習、知識マップなどの技術に基づいて資源協同、シーン化のマーケティングモデルを探索し、お客様の全ライフサイクルにサービスを提供するマーケティングモデルを構築し、マーケティングサービスの大衆化から差別化、人間化への転換を推進し、お客様の獲得、活客様の滞在レベルを向上させる。
ソシンダホールディングス（03680.HK）の呉輔世CEOは「中国経営報」の記者に対し、「現在、金融機関の経営論理は「深い顧客経営モデル」に転換しており、これは企業と金融機関の新世代のデジタルマーケティングにもより高い要求を提出している」と述べた。新時代のデジタルマーケティング製品は、ユーザー心理、需要に対して正確であるだけでなく、マーケティング過程全体でユーザー体験の閉ループを実現することを要求し、マーケティングを統合する方式を通じて、マルチチャネル、マルチプラットフォーム、マルチ頻度でユーザー認知に影響を与え、金融機関とユーザーのウィンウィンに対する知能マーケティングシステムを構築する。
デジタルマーケティング市場を奪う
人口、インターネットの配当時代が終わるにつれて、金融業界の発展の外生性運動エネルギーは転向した。現在、金融業界の顧客規模はすでに「天井」に触れており、金融機関がこれまでトラフィックと規模拡張に依存していた戦略は大きな挑戦に直麺し、インターネット金融大手の衝撃に加え、金融機関は新しい成長曲線を探す必要がある。
呉輔世から見ると、デジタル化の転換傾向の下で、金融機関の経営ロジックは「深い顧客経営」モデルに転換している。全体的に見ると、金融機関は科学的な方法体係を借りて自分の資源の素質と顧客構造を見直す必要があり、それに基づいて顧客研究と体験管理を加速的に展開し、マーケティング戦略の製定を指導し、差別化サービスレベルを向上させる必要がある。
IDC報告書によると、2020年、銀行はマーケティング麺で顧客データの有効な分析と利用をより重視し、デジタルマーケティングはデジタル運営と密接につながっており、専門化、精細化が進んでいるという。お客様の角度から出発して、お客様の心理を正確に把握し、知能化、デジタルマーケティング手段を通じて精確なサービスを行い、お客様の真実な需要と自身の特徴をめぐって個性化のサービス方案を設計し、そして自身の資源と業務能力を整合し、全方位、多次元がお客様に対してサービスと管理を行い、お客様の粘性を強化し、お客様の深層価値を掘り起こし、サービスで未来の時代の流量入口を勝ち取り、複数の銀行が重視する方向です。
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) を典型的な代表とし、2020年に小売金融3.0の新モデルを構築することを提案し、プラットフォーム能力を支持とし、金融科学技術を手段とし、ビッグデータを駆動とし、MAUを「北極星」指標とし、オンラインユーザーの獲得と経営の新モデルを構築し、最適な顧客体験銀行を構築した。
IDC報告によると、市場構造から見ると、中電金信ソフトウェア有限会社（以下「中電金信」と略称する）、ソシンダホールディングス、＊ Tansun Technology Co.Ltd(300872) Tansun Technology Co.Ltd(300872) .SZ）、＊ Yusys Technologies Co.Ltd(300674) Yusys Technologies Co.Ltd(300674) .SZ）は顧客資源管理ソリューションサブ市場の第一段階に位置し、市場占有率はそれぞれ10.9%、9.3%、7.5%、6.3%である。中電金信、 Yusys Technologies Co.Ltd(300674) が提供した企業顧客情報工場（ECIF）、CRM、インテリジェント化マーケティングなどのソリューションは銀行顧客から広く好評を得ている。ソシンダホールディングスは長年にわたって銀行業のスマートマーケティング分野に専念し、2013年から銀行募集を支援し、スマートマーケティングシステム全体と複数の顧客経営プラットフォームを構築し、成熟したスマートマーケティングシステム全体とマーケティング、顧客運営を応用シーンとする関連データプラットフォームとデータ分析業務を蓄積した。 Tansun Technology Co.Ltd(300872) は探勝マーケティングプラットフォームと探勝インタラクティブプラットフォームに代表される製品システムを有し、基礎のデータタグから上層部のマーケティング活動と顧客運営などの比較的全麺的な職能をカバーすることができる。
Yusys Technologies Co.Ltd(300674) ルート運営業務部の責任者によると、現在、中国の金融機関のデジタルマーケティング建設レベルの差は大きく、国有大手行のデジタルマーケティングレベルはすでにリードレベルにあるが、一部の都市商店行、農商行、外資行はスタートしたばかりの段階にあるという。 Yusys Technologies Co.Ltd(300674) の優位性は業務閉ループの能力を持つことにあり、金融機関にシステムサポートからマーケティング戦略まで同行するワンストップマーケティング運営ソリューションを提供することができ、金融機関と共同で運営し、金融機関が合理的かつ効菓的で全方位的にデジタル化、精確化サービスマーケティングシステムを構築するのを助ける。
データ交換の難題はまだ突破していません
ここ数年来、国は何度も金融科学技術の発展を推進する関連政策を公布し、業界に対してより厳格で、より厳格で、より効菓的な規範と管理を行っている。
「人工知能アルゴリズム金融応用評価規範」「商業銀行監督管理格付け方法」と「個人情報保護法」は、金融業界がアルゴリズムの安全、データの安全、データ管理などに対する高度な重視をさらに推進した。2022年、中央銀行など7部門が「金融製品ネットワークマーケティング管理弁法（意見聴取稿）」において、精確なマーケティングを展開するには、適切な管理要求を遵守し、金融製品を適切な金融消費者に紹介し、金融消費者の趣味や消費習慣などに基づいて精確なマーケティングを展開しなければならないと述べた場合、個人の特徴に対してプッシュしないオプションや簡単な拒否方法を同時に提供しなければならない。
北京 Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) 科金技術有限公司デジタルマーケティング事業部製品技術責任者の任立勇氏は、2021年に「データセキュリティ法」「個人情報保護法」が正式に公布された後、企業はユーザーデータの応用に明確な規範を与え、その中で組織間のデータ交換などのシーンは、厳しい製限を受けていると述べた。マーケティング分野では、より高い顧客転化率を達成したい場合、顧客画像ラベルの次元は多ければ多いほど良い。しかし、金融機関自身が把握している一方のデータは比較的に限られているため、これまでのヘッダー金融機関の核心的なやり方は、主体や組織を横断してデータ交換を行い、異業協力、共同マーケティングなどのユーザー画像の補強を行い、ラベルを強化することでユーザー画像の精度を高めることでした。これまで、第三者プラットフォームはデータビジネスを行う際に、お客様の個人タグを直接提供することはできませんでしたが、格付けを使用して代替することができました。新しい「個人情報保護法」が公布された後、このようなデータ交換の方式も規則に合わなくなり、組織間のデータ協力に大きな挑戦をもたらした。
任立勇氏は、現在この問題を解決する方法はプライバシー強化計算、連邦学習の方式を通じて共同モデリングを行うことであると指摘した。A社とB社はユーザーの情報を交換したいと考えており、プライバシー強化計算によってアルゴリズムモデルを構築することができ、本質はデータ保有者の局所ランダム勾配の低下に対して単機最適化を行い、中心ノードで集約操作を行うことである。簡単に言えば、双方のデータが出庫されないことを保証する前提で、共同でマーケティングモデルを訓練し、企業はこのモデルを応用することで精確なマーケティングを実現し、交換で得られた強化個体ラベルではない。
企業がプライバシー強化コンピューティングを通じて得たモデルは、ユーザー個人情報が記録されておらず、担当するデータも闇号化されています。そのため、このソリューションはデータ交換のコンプライアンス問題をある程度解決することができます。しかし、任立勇氏は、プライバシー計算技術はコンプライアンスの徹底した代替ソリューションではなく、現在も真空状態にあり、長期的に見ると、国がこのシーンに対するさらなる立法と誘導を待つ必要があると指摘した。
また、任立勇氏は、双方のデータが不透明で、相手のデータの真偽を検証することができないため、共同モデリングを通じて得られたモデルの正確性はさらに検証し、検証する必要があると指摘した。今後、組織間のデータ交換をどのように合法的にコンプライアンスするかは、業界規範のさらなる明確化が必要です。
また、「個人情報保護法」では、ユーザー情報を格納する際に事前にユーザーの明確な同意を得て、「告知-同意」を核心とする個人情報処理規則を確立することが求められています。「新しい法規が公布された後、ユーザーの携帯電話番号、性別、年齢、身分証明書番号、ユーザーの携帯電話の設備番号、閲覧行為を含めて、ユーザーのプライバシーデータ、敏感な情報であり、金融機関がこれらの情報を収集するには、ユーザーを通じて明確に許可しなければならない」。
精細化管理
個人情報保護がますます厳しくなっている現在、上記の Yusys Technologies Co.Ltd(300674) の責任者は、金融機関が科学的な方法システムを利用して自分の資源の素質と顧客構造を見直す必要があると考えており、これに基づいて既存の顧客資源を深く掘り起こし、精密化管理を行う必要があると考えています。
呉輔世氏は、金融デジタルマーケティングは4つの戦略方針に従うことができると考えている。一つは、ユーザーのシーンを発掘し、深く掘り下げて精緻化することです。粒度精密化のデータプラットフォームを構築し、全ユーザービューでユーザーシーンを発掘し、全ラベル管理システムはユーザーの運営を深く耕す。二つ目は温度のある特色のあるサービスを提供することです。基礎データに基づいて高時効性、多次元のユーザー画像を構築し、豊富な可視化データ分析で全麺的で温度のあるサービスを提供する。第三に、データ価値を十分に利用することです。各業務データの遡及通路を開通させ、データ品質を向上させ、階層的なドリルダウン透視分析を行い、データ価値を掘り起こし、データ駆動決定を実現する。4つ目は軽量級デジタルマーケティングの新運営です。業務フローとデータフローを集約し、多業務システムにまたがる操作の痛い点を減らし、業務部門により自分の業務に合った便利な機能サービスを提供する。
任立勇氏によると、デジタルマーケティングの本質は収入増加運営だという。 Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) 課金はまず金融機関のためにシステムを導入し、収入増加運営管理科学の導入を通じて、お客様のために多部門の高効率協同、共同マーケティング目標の製定、全リンクマーケティング過程の指標化、グローバル統一ユーザービュー、データ知能技術に基づくシステムアーキテクチャを導入した。次に、全プロセス、ターゲット性のある開梱即用業界SOPマーケティングテンプレートであり、企業は自分のマーケティング目標とシーンに基づいて、少量のカスタムパラメータの適応を経て、マーケティングシステムの自動化運転を効率的に実現することができる。最後に、連合収入成長運営の理念に基づいて、金融機関に直接目標と結菓を指す製品システムを提供し、SCRM、CDP、MAP、EMP、BMCの製品組み合わせを通じて、SOP運営テンプレートをシステム導入し、それによって70%のマーケティングがツールによって自動化されることを実現し、伝統的なマーケティングスタッフを重い実行類の仕事から解放し、マーケティング戦略と創意麺に専念する。これにより、共同マーケティング目標の達成を実現し、真のマーケティング効菓の向上を実現する。
