\u3000\u3 China Vanke Co.Ltd(000002) 142 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) )
全般：2021年の帰母純利益は前年同期比29.87%増加
2021年、 Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) の売上/帰母純利益はそれぞれ527.74億/195.46億で、前年同期比28.37%/29.87%増加した。ROEは16.63%で、前年同期比1.73ポイント増加した。
融資:マイクロと個人ローンは高速成長を維持する
報告書の期末、貸付と敷金の残高は8627億9000万人に達し、前年同期比25.4%増加した。このうち、会社ローン/卸売会社ローン/小売会社のローン残高はそれぞれ450818億/2847億/1392億人で、前年同期比の伸び率はそれぞれ24.2%/14.9%/28.3%だった。個人ローン/消費ローン/経営ローン/住宅ローンの残高はそれぞれ333128億/218.47億/759.68億/373.13億で、前年同期比の伸び率はそれぞれ27.3%/23.2%/26.6%/60.4%だった。
報告書の期末、小微チームの数は320に達し、総人数は2774人に達し、チームの平均貸付残高は4.35億元、1人当たりの貸付残高は0.5億元で、いずれも前年同期を明らかに上回った。
小売会社の顧客数/信用顧客はそれぞれ37万/12万人に達し、前年同期比3.3%/2.2%増加し、前年同期比の伸び率は下落した。
中間収入:手数料とコミッションの純収入は前年同期比30.27%増加
報告期間中、手数料とコミッションの純収入は82.62億元で、前年同期比30.27%増加した。このうち、手数料とコミッションの収入は94.25億元で、前年同期比28.84%増加した。細分化によると、代理類業務の収入は78.39億元で、前年同期比33.09%増加した。保証類業務の収入は6億2400万元で、前年同期比8.15%増加した。託管類業務の収入は4.82億元で、前年同期比29.92%増加した。決算類の収入は2億6400万元で、前年同期比3.53%増加した。
Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) APPユーザーは571万人に達し、前年同期比25.3%増加した。
報告書の期末、会社の個人顧客AUMは6562億元に達し、前年同期比23%増加した。民間銀行の顧客数は12974世帯で、前年同期比70.3%増加した。対応するAUMは1464億元で、前年同期比53.1%増加した。
品質：不良率低下、調達カバー率上昇
報告期末、会社の不良率は0.77%で、前年末より0.02ポイント下がった。調達カバー率は525.52%で、前年末より19.93ポイント上昇した。
投資アドバイス
20222024年の帰母純利益はそれぞれ236.11/288.75/35.05億元で、前年同期比20.80%/22.29%/21.23%増加し、対応EPSはそれぞれ3.77/4.61/5.59元だった。「購入」の格付けを維持します。
リスクのヒント
疫病のマクロ経済への衝撃は予想を上回った。
